Muitos são os motivos que levam uma pessoa a se endividar:
I – Falta de planejamento e de controle de despesas, tanto das mensais como daquelas sazonais, que ocorrem algumas vezes por ano;
II – Uso inadequado do crédito (cheque especial, cartão de crédito, crédito consignado, financiamentos e outros empréstimos);
III – Impulsividade para o consumo, muitas vezes gerada por propagandas ou marketing sedutor;
IV – Excesso de compras a prazo, comprometendo a renda com parcelas;
V – Gastos da renda que ainda não recebeu;
VI – Pouco conhecimento no trato com o dinheiro.
As consequências financeiras do endividamento são percebidas, inicialmente, com o comprometimento da renda, o que gera dificuldades em honrar seus compromissos.
Devido à incidência de juros, o problema pode ir se agravando, chegando até a causar a perda do seu patrimônio, ou seja, obrigando você a vender bens que já possui para ajudar a quitar as dívidas.
Além do comprometimento de seus recursos, o endividamento excessivo pode causar consequências de natureza moral, tais como o comprometimento da qualidade de vida pessoal, estresse adicional, desentendimento familiares, além de restrições cadastrais.
Entretanto, existem, sim, maneiras de sair do endividamento. Para começar, adote algumas atitudes e utilize instrumentos simples, como uma folha de papel, lápis e, se puder, uma calculadora.
A primeira atitude e, por sinal, a mais importante, é tomar consciência da situação de endividamento ou de superendividamento. Para tanto, você deve mapear e listar todas as suas dívidas. Conhecer experiências bem-sucedidas, buscar ajuda profissional e participar de palestras pode, também, ser um bom caminho. Mapeadas as dívidas, é hora de partir para a ação. Seguem aqui alguns passos que pode te ajudar:
– Envolva a família na tarefa de se livrar das dívidas;
– Não faça novas dívidas;
– Renegocie as dívidas com os credores, busque melhores condições, prazos e juros;
– Priorize os pagamentos de dívidas mais caras, ou seja, as que cobram juros mais altos;
– Reduza gastos, diminuindo o quanto conseguir dos gastos com supérfluos;
– Identifique e elimine despesas que beneficiam pouco você ou sua família, principalmente os desperdícios; e
– Busque obter renda extra, talvez descobrindo um talento ou habilidade pessoal.
Fabiano Simon é professor, mestre e idealizador da Simon Cursos, com formação em Administração, MBA em Controladoria e Finanças e Mestrado em Educação
